なぜ、残高があるのに足りなくなるのか
「食費は月◯万円まで」という目安で管理しても、月末は毎回違う形で苦しくなります。 理由は単純で、お金は月単位ではなく日付で動くからです。 給料日、家賃の引き落とし、カードの請求日——この並びは人によって全部違います。 同じ残高10万円でも、明日カードの請求が7万円来る人と、来ない人では、使えるお金がまるで違う。 月の予算では、この違いを扱えません。
何を見れば「あといくら使えるか」が分かるのか
必要なのは4つだけです。揃うと、使えるお金は残高 − 給料日までに出ていく分 − 守りたい線という引き算になります。
01今の残高
全部の口座ではなく、生活の支払いに使っている口座の残高。ここが出発点です。
02給料日までに出ていく予定
家賃、引き落とし、カードの請求。金額と同じくらい大事なのが「何日に出ていくか」です。残高が足りていても、引き落としが給料日の2日前に来るなら、その分は使えないお金です。
03カードで使った、まだ落ちていない分
カードは使った日と口座から出ていく日が1〜2ヶ月ずれます。画面の残高には、もう使ったのにまだ引かれていないお金が混ざっています。ここが見えていないことが、給料日前に苦しくなる一番よくある理由です。
04守りたい残高の線
0円まで使える人はいません。「ここより下には行きたくない」という線を自分で決めます。金額に正解はなく、決めてあること自体に意味があります。
使いすぎだけが、問題ではない
見えていない状態の裏返しは、我慢のしすぎです。いくら使えるか分からないから、とりあえず全部我慢して、 月末に「思ったより残っていた」となる。これは安全に見えて、使えたはずのお金を、不安のために使えなかったということでもあります。 数字が見えると、絞ることと使うことの両方を、自分で選べるようになります。
Signalarityでは、こう捉える
Signalarityは、口座の残高と固定費を入れると、この先60日の残高の動きと「いちばん低くなる日」を計算します。 カードの締め日と引き落とし日も同じ土台に載るので、「もう使ったのにまだ引かれていないお金」が見えるようになります。 毎日の記録は要りません。現在は招待制の限定テスト中で、費用はかかりません。